住宅ローン金利の影響が気になります。
最適な購入時期に悩む消費者に対して
望ましいアドバイスの仕方について、
考えてみたいと思います。
まずは、根拠となる基本的な知識を整理
してみます。
❶円安が続いています。
原因としては、欧米が金利引き上げ政策を
進める中、日本は金融緩和政策により金利
差が拡大していること、又資源価格高騰等
が考えられます。
❷住宅ローン金利の変動金利型の基準金利
は、短期プライムレートに連動し長期固定
金利型の基準金利は、新発10年物国債の
利回り（長期金利）に連動しています。
❸一般的に円安は、長期固定金利の上昇要
因になります。日銀は長期金利の上昇を抑
える政策をとっているため大幅な金利上昇
の可能性は低いと考えられますが、長期的
には金利上昇を意識しておいた方が望まし
いといえます。
❹フラット35の７～９月の金利
（21～35年）は、以下の通りです。
2022.09：1.52％
2022.08：1.53％
2022.07：1.51％
（参考：1年前の金利）
2021.09：1.28％（+0.24％）
では、上記の基本的な知識を前提に、
最適な購入時期について、お客様への
望ましいアドバイスを考えてみます。
まず、大事なこととして、最適な購入時期
を考える場合、住宅ローン金利は、いくつ
かある判断基準のひとつであることを伝え
る必要があります。
購入時期によって、５つのリスクを考える
必要があります。それは、住宅ローン減税
住宅資金贈与、家賃、年金リスク、そして
住宅ローン金利のリスクです。
では、住宅ローン金利については、どう
考えるべきでしょうか。
長期的には、金利上昇を考えておいた方が
良いと言えます。
具体的には、金利がいくら上昇すると住宅
ローンの総支払額と毎月の支払額がいくら
増えるのかを把握することです。
例えば、0.10％、0.25％、0.50％等上昇
した場合を試算して、それが許容範囲で
あることを確認しておくことが重要です。
そして、先ほどのリスク項目の残り４つを
含めて、総合的に購入時期を判断する必要
があります。
『住宅FP営業』の『建時診断』ｼﾐｭﾚｰｼｮﾝ
を活用すれば、「５つのリスク分析」が
可能です。
試算結果をご覧になれば、お客様ご自身
で最適な購入時期についてご理解される
ことと思います。
いかがでしょうか？
円安と住宅ローンとの関係、そして、
お客様への望ましいアドバイスの方法
について、概要をご理解頂けましたで
しょうか？
「建時診断」ｼﾐｭﾚｰｼｮﾝで、お客様の
個別条件を入力して診断をして差し
上げて頂ければと思います。
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